Ивановская межрайонная прокуратура разъясняет о мерах поддержки малого и среднего бизнеса в период санкций.

С конца февраля 2022 года у многих компаний нарушились цепочки поставок, усложнились схемы оплаты, резко упало число клиентов и, как следствие, выручка. Разбираемся, какие меры поддержки бизнеса в новых условиях предлагает государство.

Малые и средние предприятия, пострадавшие из-за санкций, могут рассчитывать на следующие варианты поддержки:

  • Изменение графика платежей по кредитам (кредитные каникулы или реструктуризация).
  • Кредиты по льготным ставкам.
  • Поручительства по кредитам.
  • Льготный лизинг и факторинг.
  • Мораторий на банкротство.
  • Ограничение комиссий за прием платежей и компенсация части расходов.
  • Гранты на создание и развитие бизнеса.
  • Специальные меры поддержи предприятий (например, отдельных отраслей или регионов).

Рассказываем, кто может ими воспользоваться и на каких условиях.

Кредитные каникулы

До 30 сентября 2022 года малые и средние предприятия из особенно пострадавших от санкций отраслей вправе попросить кредиторов об отсрочке платежей по всем кредитам и займам, оформленным до 1 марта 2022 года. Закон разрешает отложить выплаты на срок до полугода. Если кредитов несколько, можно взять отсрочку по каждому из них, но только один раз.

Во время каникул банки микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) не будут начислять штрафы за просроченные платежи, и кредитная история при этом не испортится. Но проценты по кредитам при этом все равно будут начисляться – их приплюсуют к основному долгу, когда каникулы закончатся. Чтобы по окончании льготного периода размер платежей остался таким же, как и до каникул, срок погашения долга увеличится. Если финансовое положение улучшится раньше окончания льготного периода, можно прервать каникулы в любой момент.

Реструктуризация кредитов

Если ваше финансовое положение ухудшилось, но под критерии кредитных каникул по закону вы не попадаете, можно попросить своих кредиторов о реструктуризации долга.

Многие банки, МФО и КПК разработали собственные программы, которые позволяют пересмотреть график платежей по кредитам. Например, уменьшить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока погашения долга.

Согласно рекомендациям Банка России, кредиторы не должны отказывать в реструктуризации, даже если клиенту прежде уже меняли график платежей. Это поможет заемщикам избежать просрочек и ухудшения кредитной истории. Регулятор также рекомендовал банкам не штрафовать должников за задержку платежей.

Льготные кредиты

Есть несколько государственных программ, по которым предприниматели могут получить кредиты по льготным ставкам. Это программы МинэкономразвитияКорпорации МСП и Банка России.

Они различаются процентными ставками, сроками, требованиями к предприятиям, целями кредитов и их размерами. 

Лизинг и факторинг

С мая 2022 года предпринимателям доступны услуги лизинга и факторинга по льготным ставкам: не выше 15% для малого бизнеса и 13,5% для среднего.

Сниженные тарифы смогут предложить факторинговые и лизинговые компании, которые получат финансирование по программе Банка России.

Гарантии и поручительства

Шансы получить кредит выше, если вы предложите банку залог – недвижимость, оборудование или другое имущество. Но всегда важно помнить о риске потерять залог, если вы перестанете вносить платежи.

Когда у вас нет имущества для залога или его стоимость невелика, можно воспользоваться поручительством Корпорации МСП или региональных гарантийных организаций (РГО). Корпорация МСП или РГО гарантируют банку-партнеру, что погасят за вас часть долга, если вы окажетесь не в состоянии его выплатить.

Размер гарантии может достигать 1 млрд рублей. Банки позволяют заемщикам одновременно привлечь в качестве поручителей и Корпорацию МПС, и РГО. В сумме гарантии госструктур нередко покрывают 70–90% от размера кредита. 

Мораторий на банкротство

Правительство запретило кредиторам требовать банкротства должника в период с 1 апреля по 1 октября 2022 года. Таким образом, предпринимателям дается время на адаптацию к изменившимся условиям. Предполагается, что они найдут возможность справиться с финансовыми трудностями, не закрывая бизнес и не увольняя сотрудников.

При этом сам бизнес вправе отказаться от моратория или может объявить себя банкротом по собственной инициативе.

Ограничение эквайринговых комиссий

С 18 апреля по 31 августа 2022 года снижается комиссия за эквайринг (прием оплаты банковскими картами) для компаний, которые продают социально значимые товары и услуги. Плата банкам не превысит 1%. Для всех остальных компаний тарифы останутся на прежнем уровне – 1,2–2,2% в зависимости от типа карты покупателя и вида деятельности предприятия.

Компенсация комиссий Системы быстрых платежей (СБП)

Если предприниматель принимает платежи по QR-кодам через СБП, государство вернет ему комиссии за переводы, сделанные с 1 января по 31 декабря 2022 года.

Для получения компенсации не нужно подавать дополнительные заявления или предоставлять отчетность: подключенный к СБП банк каждый месяц сам передает в Минэкономразвития данные о количестве транзакций и уплаченной предприятием комиссии. В течение 20 дней субсидия поступает в банк, в течение еще пяти дней он перечисляет их на расчетный счет компании. 

Гранты для молодых предпринимателей

Начинающие бизнесмены могут получить грант на создание или развитие своего дела – от 100 000 до 500 000 рублей (или до 1 млн рублей, если они работают в Арктической зоне). Деньги разрешено направить на аренду, ремонт помещения, покупку программного обеспечения и оргтехники, оплату франшизы, присоединение к электросетям, услуги связи, авансы при заключении договора лизинга. За счет гранта можно приобрести основные средства производства, например станки и оборудование, но нельзя потратить государственную субсидию на покупку недвижимости и транспорта.

Обращаться за грантом нужно в местные органы власти. Подготовить заявку или написать бизнес-план вам помогут специалисты центров «Мой бизнес»

Другие меры

Для малых и средних предприятий некоторых секторов экономики, например сельского хозяйства и ИТ-сферы, действуют отсрочки по налогам и сборам и другие налоговые и административные льготы. Подробнее о таких отраслевых программах можно узнать на портале «Мой бизнес».

Собственные меры поддержки предлагают многие регионы. Более подробную информацию о том, на какую помощь вы можете рассчитывать, запрашивайте в местных центрах поддержки предпринимателей «Мой бизнес».

Последнее изменение: 13.09.2022 14:39:36

Возврат к списку